Польські банки все активніше відкриваються для клієнтів з-за кордону, адаптуючи свої послуги до їхніх особливих потреб, пов’язаних із фінансовим управлінням, інтеграцією в суспільство та на ринок праці. Основні банківські продукти, такі як особисті рахунки, кредити чи платіжні картки, доступні для іноземців, проте умови їх отримання залежать від правового статусу, країни походження та фінансової ситуації заявника.

У цій статті ми детально розглянемо, які можливості мають мігранти, біженці та громадяни країн ЄС і тих, що не входять до Євросоюзу. Також розкажемо, як доступність банківських послуг змінюється залежно від чинних правових норм.

Банківські рахунки для іноземців

Вимоги для громадян ЄС, країн поза ЄС та біженців

Польські банки дозволяють іноземцям відкривати особисті рахунки, проте список необхідних документів залежить від їхньої країни походження та правового статусу.

• Громадяни ЄС можуть відкрити рахунок, пред’явивши паспорт або посвідчення особи (ID-карту).
• Особи з країн поза ЄС повинні надати карту побиту або інший документ, що підтверджує легальне перебування в Польщі терміном більше, ніж дозволяє туристична віза.

Деякі банки мають спрощені процедури для громадян України та сусідніх держав.

Необхідні документи для відкриття банківського рахунку

Щоб відповідати нормам запобігання відмиванню грошей (AML), банки перевіряють ідентичність клієнта.

✅ Основні вимоги для громадян з-за меж ЄС:

• Паспорт – стандартний документ, який приймається всіма банками.
• Карта побиту або інший дозвіл на перебування – підтверджує тимчасове або постійне місце проживання.
• Довідка про прописку (zameldowanie) – у деяких випадках може замінити карту побиту.
• Польський номер телефону – потрібний для використання мобільного банкінгу та доступу до рахунку онлайн.

Банки, такі як PKO Bank Polski та Pekao SA, часто вимагають особистого візиту до відділення для підтвердження особи.

Спрощені процедури для громадян України

Після лютого 2022 року, у відповідь на зростаючий наплив українських біженців, польські банки спростили доступ до банківських послуг для громадян України.

✅ Додаткові спрощення включають:

• Обслуговування українською та російською мовами – банки PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, BNP Paribas та VeloBank.
• Мінімальні документи – у багатьох випадках достатньо лише паспорта або українського ID-картки.

📌 Приклади банківських пропозицій:

• PKO Bank Polski – спрощене відкриття рахунку, підтримка українською мовою.
• Pekao SA – мовна підтримка та спрощена верифікація.
• BNP Paribas – можливість відкриття рахунку онлайн.
• VeloBank – відкриття рахунку на основі українського документа.

Грошові перекази та мігранти

Багато іноземців у Польщі користуються міжнародними грошовими переказами, щоб підтримувати свої родини. Особливо актуальними є перекази з Польщі в Україну, які складають значну частину транскордонних фінансових потоків.

Кредити та позики для іноземців

Оцінка кредитоспроможності

Банки аналізують доходи клієнта, стабільність роботи та кредитну історію. У Польщі діє Рекомендація S від Комісії фінансового нагляду (KNF), яка вимагає ретельної перевірки платоспроможності клієнтів, особливо тих, хто не має тривалого періоду працевлаштування в країні.

✅ Перевага для іноземців – ті, хто має рахунок у польському банку протягом тривалого часу та отримує стабільні доходи, можуть легше отримати кредит.

📌 Приклади кредитних пропозицій:

• mBank – спрощені кредити для клієнтів із банківською історією понад рік.
• Bank Pekao – кредитні продукти для осіб із офіційно підтвердженими доходами.

Іпотечний кредит для іноземців

Іпотечний кредит для іноземців вимагає додаткових формальностей.

✅ Основні вимоги:

• Легальне перебування в Польщі – потрібна карта побиту, PESEL та документи, що підтверджують статус проживання.
• Офіційні доходи – банки враховують контракт на роботу, виписки з банку та податкові документи.
• Кредитна історія – оцінюється не лише в Польщі, а й у країні походження клієнта.

Політика банків щодо іноземців

✅ У більшості банків громадяни ЄС можуть отримати кредит на тих самих умовах, що й поляки.
✅ Особи з-поза ЄС можуть зіткнутися з додатковими вимогами, такими як мінімальний термін проживання в Польщі або необхідність карти побиту.

🚀 Однак деякі банки надають іпотеку без карти побиту, якщо клієнт має високу платоспроможність.

📌 Важливо – для громадян країн, які перебувають під міжнародними санкціями (наприклад, Росія, Білорусь), процес кредитування може бути ускладнений. У таких випадках рекомендується консультація з кредитним експертом.

Висновок

💰 Доступність банківських послуг для іноземців залежить від їхнього правового статусу та фінансового становища. Хоча вони можуть користуватися багатьма банківськими продуктами, процедура оформлення може бути складнішою, ніж для громадян Польщі.

✅ Рекомендації:

• 📊 Перед відкриттям рахунку перевірити вимоги банків.
• 🏦 Порівняти пропозиції кредитів та іпотек.
• 📑 Регулярно стежити за змінами в законодавстві.
• 🤝 Скористатися консультацією фінансових експертів, щоб знайти найкращі умови.