Pierwsze spotkanie z doradcą kredytowym to kluczowy etap na drodze do uzyskania finansowania. Aby przebiegło sprawnie i pozwoliło na dokładne dopasowanie oferty, warto wcześniej przygotować odpowiednie dokumenty. Dzięki temu ekspert kredytowy szybko oceni zdolność kredytową, porówna propozycje banków i przedstawi najbardziej korzystne rozwiązania. Jakie dokumenty są potrzebne?
Podstawą zawsze jest dowód osobisty. W przypadku osób posiadających inne obywatelstwo może być to paszport lub karta pobytu. Doradca potrzebuje dokumentu tożsamości, aby potwierdzić dane klienta i przygotować wnioski kredytowe.
Banki muszą wiedzieć, z czego spłacany będzie kredyt. Dlatego konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających zarobki:
- umowa o pracę – najczęściej wymagane są zaświadczenia od pracodawcy o wysokości i stabilności dochodów,
- umowa zlecenie lub umowa o dzieło – w tym przypadku potrzebne są dodatkowe dokumenty potwierdzające regularne wpływy,
- działalność gospodarcza – wymagane mogą być PIT-y z poprzednich lat, księgi przychodów i rozchodów lub wyciągi z konta firmowego,
- emerytura, renta lub inne źródła dochodu – konieczne będzie potwierdzenie przelewów świadczeń lub decyzje urzędowe.
Większość banków wymaga wyciągów z konta z ostatnich 3 do 6 miesięcy. Dzięki nim możliwe jest sprawdzenie wpływów, stałych wydatków oraz istniejących zobowiązań.
Większość banków wymaga wyciągów z konta z ostatnich 3 do 6 miesięcy. Dzięki nim możliwe jest sprawdzenie wpływów, stałych wydatków oraz istniejących zobowiązań.
W przypadku kredytu na zakup nieruchomości lista wymaganych dokumentów jest dłuższa. Najczęściej są to:
- umowa przedwstępna lub rezerwacyjna,
- odpis z księgi wieczystej,
- wypis z rejestru gruntów lub plan zagospodarowania,
- dokumenty potwierdzające wkład własny.
Komplet dokumentów umożliwia doradcy kredytowemu szybkie i sprawne przygotowanie wniosków do kilku banków jednocześnie. Dzięki temu klient otrzymuje realne porównanie ofert i może podjąć świadomą decyzję. Brak odpowiednich zaświadczeń wydłuża cały proces i opóźnia moment uzyskania kredytu.
Spotkanie z ekspertem kredytowym to krok, który znacząco przybliża do uzyskania finansowania. Przygotowanie wymaganych dokumentów – od dowodu osobistego, przez zaświadczenia o dochodach, po umowy związane z nieruchomością – sprawia, że cały proces przebiega szybciej i sprawniej. Warto więc wcześniej skompletować wszystkie niezbędne dokumenty, aby doradca kredytowy mógł przedstawić najlepsze możliwe rozwiązania dopasowane do indywidualnej sytuacji.